ファイナンシャルプランナー 試験について
ファイナンシャルプランナーとは
ファイナンシャルプランナーという職業がある事をご存知でしょうか？
ファイナンシャルプランナーとは、個人資産の運用、金融などに対し、総合的な面からのアドバイスを送るという資格・職業です。
また、試験を受けてその資格を得た人、その職業に就いている人の事も指します。
略称としてFPと呼ばれることもあります。
ちなみに、ファイナンシャルとは『金融の』という意味で、フィナンシャルとも表記します。
プランナーとは、企画や計画を立て、支援を行う人の事を指します。
ファイナンシャルプランナーは、顧客の収入や借り入れ、現在の資産、家族構成などといった情報を元に、住居の選択、教育方法、老後の生活などといったライフプランニングを作成し、それを実行する為の資金計画を行う職です。
つまりは、個人の人生に対し、どのような資産のやり繰りをすれば、望みどおりの、或いは理想に近いライフスタイルでその後の生活を送れるかという、将来的な展望を叶えて差し上げるという職業なのです。
ファイナンシャルプランナーが日本で認定されたのは、1986〜1987年にかけてです。
その後、社団法人金融財政事情研究会がFPセンターを設立し、現在のNPO法人日本ファイナンシャル・プランナーズ協会の前身である日本FP協会がCFP資格の試験、そしてAFP資格の試験を始めた事から、ファイナンスプランナーは市民権を獲得し、職業の一つとして認知されるようになりました。
現在では、ファイナンシャル・プランニング技能士という国家資格もあり、非常に人気の高い職業となっています。
Yahoo!ブックマークに登録ファイナンシャルプランナーの資格
ファイナンシャルプランナーになる為には、定められた試験を受け合格し、資格を獲得する必要があります。
資格のない人にファイナンシャルプランナーのお仕事はできません。
その資格に関してですが、日本では国家資格と民間資格の両方があります。
先に誕生したのは民間資格の方で、国家資格は設立から6年しか経っていないので、現在は民間資格の所有者が多いようです。
まず、ファイナンシャルプランナーの民間資格にはCFP資格とAFP資格があります。
AFP資格は、AFP協会に加入し、指定研修の修了と試験の合格を持って、資格の獲得となります。
研修と試験はどちらが先でも構いません。
一方、CFP資格はCPF協会の実施する試験を受け、それに合格した後に指定研修を受け、修了と同時に資格を得られます。
国家資格は、ファイナンシャル・プランニング技能士と呼ばれる資格です。
1〜3級まであり、2級のファイナンシャル・プランニング技能士の試験はAFPの認定試験も兼ねているので、2級を獲得した時点でAFP資格の試験に合格した事になります。
なお、研修は別個受ける必要があります。
また、CFP資格を習得していると、1級のファイナンシャル・プランニング技能士の試験の際に学科試験を免除されます。
国家資格であるファイナンシャル・プランニング技能士は、名称独占資格なので、資格を持っていない人が持っていると証する事は法律で禁じられています。
一方、AFP、CFPの方は名称独占資格ではありませんが、商標登録はされています。
資産運用におけるファイナンシャルプランナーの役割
ファイナンシャルプランナーの役割は、顧客の資産から、理想となるライフスタイルの実現可能へ向けて、資産運用や金融商品をどう活用すれば良いかという助言を行い、顧客が豊かな生活を送れるようにする事です。
つまり、顧客を幸せにする事が、ファイナンシャルプランナーの役割と言えます。
ファイナンシャルプランナーは、資産運用、金融商品を紹介する立場にあります。
ですので、ややもすれば、特定の会社の金融商品を紹介する事で、その会社の広告塔になることがあります。
しかし、これはファイナンシャルプランナーの役割としては逸脱しています。
とは言え、優良な資産運用、金融商品は限られています。
それらが特定の会社に偏ってしまうのは、ある程度仕方のないこととも言えます。
あくまでも、ファイナンシャルプランナーの役割は顧客重視です。
クライアントを満足させる為には、そういった特定の会社、特定のプランばかりを紹介するのも、一つの手法としてはありと言えます。
このあたりの匙加減は、まだ職業として認定されてから歴史が浅い事もあり、しっかりしたビジネスモデルの確立にまでは至っていない事から、個人の裁量という事になっています。
どこまでがモラルに反する行為なのか、どこまでがOKなのかというのは、各FPが責任を持って判断する必要があるということです。
これもまた、ファイナンシャルプランナーの役割と言えます。
ファイナンシャルプランナーは、試験を受け、その試験に合格した人のみに与えられる資格です。
しかし、試験勉強だけでは学べない事もまた多いと言えます。
ファイナンシャルプランナーの将来性
ファイナンシャルプランナーは、まだ認定されてから日の浅い職業です。
その認知度はまだまだ高いとまでは言えず、数年前までは試験を受けに来る人も少なかったくらいです。
しかい、ここ数年でかなり事情が変わりました。
その背景には、資産運用のムーブメントが大きく影響しています。
現在、日本では資産運用を行う人が急増しています。
特に、FXなどの外資を扱う資産運用に人気が集まっています。
そうなると、そういった金融商品に対してのアドバイスにも必然的に需要が集まります。
そこで、ファイナンシャルプランナーの出番というわけです。
ちゃんとした試験を受け、その試験に合格し、研修も受け、資格を得た人の言葉には説得力があります。
資産運用を行う人の多くは、自分が正しいのかどうかわからないまま行っているので、ファイナンシャルプランナーのアドバイスを求める人はかなり多く存在するでしょう。
そういう意味では、ファイナンシャルプランナーの将来性はかなり有望だといえます。
まだ日は浅いですが、国家資格として確立したことで、その将来性は確固たるものになりました。
やはり、国家資格という国が保障する資格というものは、影響力も大きいですし、安定した需要が見込めます。
今後更に資産運用が一般に広がっていけば、当然ファイナンシャルプランナーの数も増え、その職業は安定したものへと変わっていくでしょう。
今のうちに国家資格のファイナンシャル・プランニング技能士を獲得しておけば、将来性豊かなお仕事を早い段階で行えますよ。
ファイナンシャルプランナーの仕事内容
ファイナンシャルプランナーがどういった役割を担う仕事か理解した人が次に知りたい事と言えば、具体的な仕事内容かと思います。
ファイナンシャルプランナーは、基本的には顧客のライフプランを達成する為に必要な資産設計を作成する事が、その仕事内容となります。
その為には、まず顧客を獲得するところからスタートしなくてはなりません。
それには、銀行や郵便局、保険会社、証券会社といった金融機関に勤務し、その会社のプランの中で仕事を行うという方法と、事務所を設立し、独立した営業を行う方法とがあります。
前者は安定した仕事が望め、後者はより大きな報酬を得られるというそれぞれの特徴があります。
顧客を得る環境が整ったら、次は扱う金融商品をしっかり理解し、合理的な説明ができるように準備する必要があります。
有料でアドバイスを送る以上、その理論、理由付けは完璧でなければ、決して顧客を満足させる事はできないでしょう。
営業プランをしっかり立てる必要もあります。
こういった準備段階が終わったら、いよいよ顧客に対してのサービスを開始する事になります。
まず、顧客の資産状況と希望するライフプランを綿密に聞き、それにはどれくらい資産を増やす必要があるのかを算出する必要があります。
そして、その為にはどういった資産運用を行う必要があるか、どういった課題があるかを把握し、戦略を練ります。
そうやってプランを練り上げ、それを顧客が満足行く形で伝えるのが、ファイナンシャルプランナーの仕事内容となります。
こういったものは、試験勉強や試験そのものでは中々学ぶ事ができません。
実際に業務に就く事で得るものです。
試験勉強で頭を大きくしすぎて失敗する事もあります。
それでも、失敗から学んでいくのです。
